신용등급 점수표, 나만 모르는 신용점수 올리는 꿀 팁 방출 [연체기록]

신용등급 점수표, 나만 모르는 신용점수 올리는 꿀 팁 방출

개인신용평점은 개인에 대한 신용정보를 기반으로 향후 1년 내에 90일 이상의 장기연체 등 신용위험이 발생할 가능성을 수치화한 지표입니다. 이러한 개인신용평점은 다양한 방면에서 활용될 수 있습니다.

 

활용방법 예시

활용기관	활용기관의 예	활용 사례
금융회사	은행, 카드, 할부금융사, 보험사, 상호금융(농협, 수협, 신협, 새마을금고), 상호저축은행, 등록 대부업체	대출실행, 카드개설 등의 의사 결정 시 참고지표로 활용
비금융회사	일반 기업체	대리점관리, 신용거래개설, 통신 다회선 이용 등의 의사결정시 참고지표로 활용

 

개인 신용평점과 관련해서 신용등급 점수표와 신용점수 올리는 꿀 팁 그리고 신용평가 주요 요소 및 연체정보 기록 보존기간을 다루므로 끝까지 읽으셔야 도움이 될 수 있습니다. 자료는 NICE평가정보 홈페이지 자료를 인용하였습니다. 더 상세한 정보는 NICE평가정보 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

자료출처 : NICE평가정보,   NICE지키미

 

 

 

 

금융회사는 자체 신용평점시스템(CSS)을 운영

 

각 금융회사는 자체 신용평점시스템(Credit Scoring System, CSS)을 운영하여 다양한 금융거래에 대한 의사결정을 하고 있습니다. 이 신용평점시스템은 크게 두 가지 주요 부분으로 나눌 수 있습니다

 

신청평점시스템

이 시스템은 신규 신용거래를 신청한 고객의 신용평가를 위해 개발되었습니다. 대출 승인 여부, 신용카드 발급 등과 같이 신규 거래를 개설하기 위한 의사결정에 활용됩니다. 신규 거래를 원하는 고객의 개인신용평점 및 관련 정보를 평가하여 초기 의사결정을 내립니다.

 

행동평점시스템

이 시스템은 현재 거래 중인 고객을 대상으로 일정 시점마다 향후 부실 가능성을 재평가하도록 개발된 신용평점시스템입니다. 대출 연장 여부, 금리 변경 등의 의사결정 또는 신용카드 한도 조정 여부 등과 같은 결정에 활용됩니다. 현재 거래 중인 고객의 금융행동을 평가하여 신용위험을 예측하고, 그에 따라 의사결정을 내립니다.

 

이러한 내부신용평점시스템은 금융회사가 자체적으로 고객의 신용위험을 정확하게 평가하고 적절한 금융상품 및 조건을 제공하기 위한 중요한 도구로 활용됩니다.

 

 

신용등급 점수표

 

구분	NICE(마이크레딧)	KCB(올크레딧)
1등급	900~1000	942~1000
2등급	870~899	891~941
3등급	840~869	832~890
4등급	805~839	768~831
5등급	750~804	698~767
6등급	665~749	630~697
7등급	600~664	530~629
8등급	515~599	454~529
9등급	445~514	335~453
10등급	0~444	0~334

 

신용점수, 연체정보, 대출정보 등

 

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신용점수 올리는 꿀팁, NIEC 기준

 

신용점수를 올리는 꿀팁과 유의사항에 대해 알려드리겠습니다

 

✅ 납부내역의 연속성 유지

최근 3개월 이내에 6개월 이상의 연속적인 납부내역을 유지하는 것이 중요합니다.

 

✅ 가점반영기간

납부내역의 기간에 따라 가점반영기간이 달라집니다. 12개월 이상의 납부내역을 등록하면 12개월간 가점이 유지됩니다.

 

✅ 가점 연장 기회

가점부여기간 종료 전에 새로운 납부내역을 제출하면 가점 부여기간이 연장될 수 있습니다.

 

✅ 성실한 납부 이력 유지

신용점수를 올리는 과정에서 성실한 납부 이력을 유지하는 것이 중요합니다. 가점을 받은 후에도 성실한 납부를 이어가야 합니다.

 

✅ 다양한 납부내역 제출

서로 다른 성격의 납부내역을 제출해야 가점이 부여됩니다. 이동통신비, 아파트관리비 등 여러 항목을 제출하더라도 한 건으로 간주됩니다.

 

✅ 연체 및 불이행정보 주의

10일 이상 및 10만원 이상의 연체가 진행 중이거나, 채무불이행정보가 있을 경우 가점이 부여되지 않습니다.

 

✅ 금융정보 연동 유지

금융정보 내역으로 가점을 받았다면 은행, 증권, 보험, 통신업권의 금융정보 연동을 해지하거나 마이데이터를 해지해도 가점은 6개월간 유지됩니다.

 

✅ 문의사항

기타 문의나 도움이 필요한 경우 NICE평가정보 고객센터(1588-2486) '비금융정보 개인신용평가 반영팀' 으로 문의하시면 도움을 받을 수 있습니다. 신용점수를 높이기 위해서는 지속적인 금융활동 및 성실한 납부가 중요하며, 신중한 관리가 필요합니다.

 

 

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다양한 납부내역 제출, 오프라인 접수 안내

 

✅ 공통서류(본인확인용)

• 개인(신용)정보 수집/이용동의서(내용 기재 필수)  동의서 다운로드
• 납부내역별로 신분증 앞면 사본 1부 제출 (주민등록증 또는 운전면허증)
• 공공요금 납부내역 제출 시 주민등록초본(3개월 이내 발급분)

 

✅ 납부내역별 제출자료

 

국민연금

인터넷에서 연금산정용 가입내역확인서를 인쇄하거나, 국민연금으로 문의해 주세요.(국번없이 1355)

 

건강보험

인터넷에서 보험료 납부확인서를 인쇄하거나, 건강보험공단으로 문의해 주세요.(1577-1000)

 

소득증명

인터넷에서 급여소득, 사업소득, 종합소득 증명서를 발급받으세요.

※발급일로부터 90일 이내의 서류로 최근 연도 귀속소득만 인정합니다.

 

기타요금

유,무선통신요금(SKT,KT,LGU+,별정통신사, 집전화, 유선방송 등), 도시가스요금, 수도요금, 전기요금, 아파트관리비 중 6개월 이상 납부한 자료도 등록 가능합니다.

※단, 기타 요금은 여러 개를 제출해도 1건으로 간주합니다.

 

서류제출 방법

 

방문 및 우편접수

고객센터 비금융정보 개인신용평가 담당자 앞으로 보내주세요

주소: 서울특별시 영등포구 은행로30 중소기업중앙회 신관6층 NICE평가정보(주)

 

이메일 접수

이메일 제목을 '비금융정보 개인신용평가 반영 서류접수'라고 입력해 주세요.

※대용량 첨부는 확인이 어려우니 일반 첨부파일로 제출해 주세요

 

팩스접수

문서에 '비금융정보 개인신용평가 담당자 앞'이라고 써 주세요.

FAX : 02-2122-5008

 

연체정보 활용 기간

 

상환이력정보 (Payment history)

상환이력정보는 개인의 채무 상환 여부 및 이전의 채무 연체 경험에 관한 정보입니다. 채무를 제때 상환하지 못하면 연체 정보가 등록됩니다. 이 정보는 개인의 신용평가에 중요한 영향을 미치며, 다음과 같은 사항을 고려합니다

 

• 연체정보는 개인의 신용평가에 영향을 미치며, 이는 개인의 신용 등급 및 대출 가능 여부에 영향을 미칩니다.
• 연체정보의 심각성은 연체 기간의 길이, 연체 금액의 크기, 연체 횟수 등에 따라 결정됩니다.
• 연체 채무를 상환한 후에도, 시간이 지남에 따라 연체 정보가 개인 신용평가에 미치는 영향은 감소합니다.
• 연체 금액이 10만원 미만이거나 연체 기간이 5영업일 미만인 경우, 이 정보는 일반적으로 개인 신용평가에 반영되지 않습니다.
• 장기 연체 (90일 이상) 중인 경우, 일반적으로 개인의 신용평가 점수가 350점 이하일 수 있습니다.
• 연체 채무를 상환한 후에도, 이 경험에 따른 신용평점의 회복에는 시간이 필요하며, 일반적으로 장기 연체의 경우 최대 5년 동안 영향을 미칠 수 있습니다.

 

활용 정보

• 한국신용정보원 및 기타 신용정보 기관의 연체 등 정보 (연체, 금융질서문란, 대외변제·대지급, 부도, 관련인 정보) 등록된 장기연체 기록은 해제 후 5년간 신용평점에 활용 가능합니다.
• 공공정보 (세금체납 등 정보): 국세, 지방세, 관세, 과태료 등의 연체 정보는 상환 후 3년간 신용평점에 활용 가능합니다.
• 파산으로 인한 면책, 개인회생 정보: 법원이 한국신용정보원에 등록한 정보는 등록 후 5년간 신용평점에 활용 가능하며, 기록 삭제 즉시 활용되지 않습니다.
• 신용회복지원 정보: 신용회복위원회의 조정 정보는 2년간 신용평점에 활용 가능하며, 기록 삭제 즉시 활용되지 않습니다.
• 신용회복지원 프로그램 정보: 신용회복위원회 성실상환자 및 한국자산관리공사(KAMCO) 성실상환자 정보는 상환거래기간, 대출거래기간, 대출거래구분, 장·단기연체정보 등으로 신용평점에 가점 요소로 반영됩니다.
• 장기연체정보 (신용정보사): 일반 금융회사의 장기연체정보는 한국신용정보원으로 집중되지만, 비금융회사 (백화점 등)의 장기연체정보는 한국신용정보원을 거치지 않고 직접 CB사에 집중됩니다. 비금융회사의 장기연체정보는 연체금액이 50만원 이상인 경우에만 신용평점에 반영됩니다. 대부업 및 백화점과 같은 기업이 등록한 정보는 해제 후 3년간 활용되며, 그 외 정보는 해제 후 활용되지 않습니다.
• CB단기연체정보: 5영업일 이상 10만원 이상의 연체가 발생하면 금융회사가 CB사에 집중하여 신용평점에 활용합니다. 다만, 일시적인 소액연체 (30일 미만 또는 30만원 미만)는 미활용됩니다. CB단기연체정보는 일반적으로 90일 미만의 연체 정보를 의미하며, 해제 후 3년간 신용평점에 영향을 미칩니다. 장기연체에 비해 영향이 상대적으로 적지만, 연체 기간이 길면 회복에 오랜 시간이 걸릴 수 있으므로 연체를 최대한 빨리 상환하는 것이 좋습니다. 연체를 상환한 경우에도 즉시 이전의 신용평점으로 회복되지는 않으며, 시간이 경과함에 따라 서서히 회복됩니다.

 

주요 평가 요소  (NICE 기준)

 

평가 요소 및 활요비중

평가요소	평가 요소의 상세내용	활용비중
상환이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	28.4%
부채수준	채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등)	24.5%
신용거래기간	신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간)	12.3%
신용형태	신용 거래 패턴 (체크/신용카드 이용 정보)	27.5%
비금융/마이데이터	비금융/마이데이터정보(성실납부실적 등)	7.3%
계		100.0%

• 위 평가요소의 활용비중은 RK0600 스코어를 기준으로 작성하였습니다.
• 조회정보는 신용평가에 활용되지 않습니다.
• 신용평가에 활용할 신용정보가 없거나, 미성년자(만 18세미만)와 고령자(만 100세이상)에 대해서는 신용평점을 산출하지 않습니다.

 

개인신용평점의 평가요소별 평균적인 변동 요인

평가영역	신용평가요소	일반고객군	장기연체군	평가개요
상환이력정보	장기연체 발생		--	▪ 단기연체의 기준은 5영업일 10만원 이상 이며, 장기연체는 90일 이상 연체 등재를 기준으로 하고 있습니다. ▪ 다만, 일시적 소액연체는 신용평가에 활용되지 않습니다.
	단기연체 발생	--	--
	연체 진행 일수 경과	--	-
	연체 해제	++	+
	연체 해제 일수 경과	+	+
	비중	27.4%	47.8%
부채수준	고위험 대출 발생	--	--	▪ 보증 및 대출의 발생은 상환부담에 따른 신용위험이 있는 것으로 판단되어 부정적인 영향을 주게 되고, 반대로 상환 시에는 신용위험이 감소된 것으로 판단되어 신용평점에 긍정적인 영향을 주게 됩니다
	고위험 외 대출 발생	-	-
	대출 잔액 증가	-	-
	대출 부분 상환	+	+
	대출 전액 상환	++	+
	보증 발생	-	-
	보증 해소	+	+
	비중	23.6%	42.8%
신용거래기간	신용거래 기간 없음	-	-	▪ 신용거래 기간은 시간이 길수록 긍정적인 요인으로 분류됩니다.
	신용거래 기간 경과	++	+
	비중	12.5%	9.4%
신용형태정보	신용/체크카드 사용 개월	++		▪ 연체없이 사용하는 신용카드 사용은 긍정적인 요인이나, 지속/습관적인 할부 및 현금서비스의 과다 사용은 부정적인 영향을 미칩니다.
	신용/체크카드 사용 금액 적정	+
	과다 할부 사용	-
	현금서비스 사용	--
	비중	28.9%	0.0%
비금융/마이데이터	증빙소득	+		국민연금/건강보험/통신요금/아파트관리비 납부내역, 소득금액증명(소득여부만 확인) 등 비금융정보 제출 시 신용평점에 긍정적 요인으로 반영합니다.
	비금융 성실납부실적	+
	저축성 금융자산(수신 등) 마이데이터정보	++		마이데이터를 통해 등록된 저축성 금융자산(수신 등) 거래내역정보 제출 시 신용평점에 긍정적 요인으로 반영합니다.
	비중	7.7%	0.0%

학력 등의 민감정보, 현금서비스 소진율 및 신용조회 이력정보는 신용평가에 반영되지 않습니다.

 

 

개인신용평점 활용정보 활용기간

 

평가부문정보수집처활용기준활용기간상환이력정보

평가부문	정보	수집처	활용기준	활용기간
상환이력정보	신용도판단정보	한국신용정보원주1)	연체정보 :100만원이상 3개월 이상 연체	변제 후 5년주2)
			대위변제·대지급 정보: 지급보증,신용보증대지급 등을 보유한 경우
			부도 정보 : 어음/수표 등의 부도사실
			금융질서문란정보: 금융거래, 신용카드 관련 부당 행위자
			관련인 정보 : 과점주주 등으로 연대보증, 어음/수표 등 부도기업의 최다출자자 등
	공공정보	한국신용정보원	500만원이상, 1년(3회)이상 국세, 지방세, 과태료, 관세, 산재·고용보험료 체납	변제 즉시 미활용주3)
			면책, 개인회생(기록보존기간-5년), 신용회복지원등의 공공정보(기록보존기간-2년)
			법원채무불이행정보(법원 판결에 의해 채무불이행자로 등록된 경우)
	장기연체정보 (신용정보사)주4)	NICE회원사 (백화점, 도소매 업체 등의 비금융업체)	50만원이상 3개월 이상 연체한 정보	변제 후3년 (사유 별로 상이)주6)
	CB단기연체정보주5)	NICE회원사 (은행,카드사 등의 금융회사)	10만원이상, 5영업일 이상 연체한 정보 (단, 5년내 한국신용정보원 신용도판단정보 및 공공정보 이력 및 3년 내 신용정보사 장기연체 이력이 없고 30일 미만 또는 30만원 미만 미해제 CB단기연체 1건만 보유 중인 경우 미활용)	변제 후3년 (사유 별로 상이)주7)
현재부채수준	대출 정보 신용개설정보 보증 정보 카드실적정보	한국신용정보원 NICE회원사 (은행,카드사 등의 금융회사)	신용거래(대출, 신용카드개설 등) 전체 신용카드실적정보 전체	기간제한없음주8)
비금융/마이데이터	비금융 성실 납부	나이스지키미(credit.co.kr),제휴채널, 마이데이터 등	국민연금/건강보험/통신요금/아파트관리비 등 최근 연속납부실적, 소득금액증명	제출 후 최대 1년주9)
	마이데이터 정보	나이스지키미(credit.co.kr), 마이데이터 등	마이데이터를 통한 저축성 금융자산(수신 등) 거래내역정보	제출 후 최대 6개월주10)

주1) 상세한 정보수집기준은 『일반신용정보관리규약』에 설명되어 있습니다.

주2) 한국장학재단 학자금대출은 변제 후 1년 활용

주3) 국세, 지방세, 과태료, 관세는 변제 후 3년 활용

주4) 장기연체정보(신용정보사) : 장기연체기록을 신용정보사가 자체적으로 아래 기준에 따라 수집하는 정보입니다.

 

구분	장기연체정보(신용정보사)
등록대상	3개월이상 연체사실
금액	50만원이상
사전통보	의무(등록1개월 전) – 서면, 전화, E-mail, SMS
주요 등록 업체	* 백화점, 방문판매업체 등 도소매업체 * 케이블방송 * 자동차, 제약 등 제조업체

 

주5) 5영업일 이상 10만원이상 연체 발생시 금융회사가 CB사로 등록하는 정보입니다.

• CB단기연체정보 등록기관은 금융회사로 대부분의 은행, 카드사, 할부금융사 등을 포함.

주6) 대부업, 백화점(겸영카드업자)이 등록한 정보는 해제 후 3년 활용, 그 외 정보는 해제 후 활용하지 않습니다.

주7) 해제 이력 보유 패턴에 따라 활용 기간이 상이합니다.

 

구분	CB단기연체정보
해제 후 미활용	5년내 한국신용정보원 신용도판단정보, 공공정보 이력 및 3년 내 신용정보사 장기연체 이력이 없고, 3년 내 CB단기연체 이력이 단 1건(30일 미만 또는 30만원 미만)인 경우
해제 후 1년 활용	5년내 한국신용정보원 신용도판단정보, 공공정보 이력 및 3년 내 신용정보사 장기연체 이력이 없고, 3년 내 CB단기연체 이력이 단 1건(30일 이상이면서 30만원 이상)인 경우
해제 후 3년 활용	그 외

주8) 부채수준, 신용거래기간, 신용형태정보 등은 대출/보증/신용카드실적정보를 사용하며 각 정보는 관련법령에서 지정하는 기간까지 신용평점에 영향을 줄 수 있습니다.

주9) 납부실적 기간에 따라 활용 기간이 상이합니다.

주10) 금융거래 기간 및 납부실적 기간에 따라 활용 기간이 상이합니다.