소상공인 저금리 대환대출 시행, 5.5% 금리로 바꿔준다. [대상 및 신청방법]

소상공인 저금리 대환대출 시행, 23.8.31부터 5.5% 금리로 바꿔준다

코로나19를  극복하는 과정에서 7% 이상의 고금 가계 신용대출이나 카드론등을 받았던 자영업자들은 최고 연 5.5% 금리로 갈아탈 수 있습니다. 금융위원회는 27일 사업자대출을 대상으로 운영했던 '저금리 대환 프로그램' 대상을 가계신용대출까지 확대해서 운영한다고 했습니다.

 

 

사업자대출 : '22.9.30일(금요일)부터 신청 가능

가계신용대출 : '23.8.31일(목요일)부터 신청 가능

 

 

저금리 대환 신청 ▶

 

 

 

 

자영업자들을 위한 금융지원

저금리 대환대출 지원 대상

사업을 정상 운영중인 개인사업자의 신용대출과 카드론입니다. 

📌 2020년 1월 1일부터 2022년 5월 31일 안에 발생한 신용대출 및 카드론
📌 22년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우에는 지원 대상에 포함
📌 대환대출 신청 시점에 금리가 7% 이상

 

1. 사업자대출

 

대상 대출

은행 및 저축은행, 여전사(카드사, 캐피탈사),

상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합 및 새마을금고),

보험회사에서 취급한 사업자 신용.담보 대출

 

제외 대상

주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 등

※ 가계 대출 중 화물차.중장비 등 상용차 구입 대출(할부 포함)은 사업목적의 대출인 만큼 대환대상 대출 포함

 

지원 대상

개인사업자: 

법인소기업: 업종별 평균 매출액 10억원~120억원 미만 법인

 

 

2. 가계신용대출

 

대상 대출

은행 및 저축은행, 여전사(카드사, 캐피탈사)

상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합 및 새마을금고)

보험회사에서 취급한 가계신용대출(개인신용대출, 장기카드대출)

현재 정상 영업 중인 개인기업의 대표자 명의로 취급한 가계신용대출 및 카드론

가계신용대출은 소정의 증빙자료(은행 상담 시 안내) 확인을 통해 사업 용도 지출로 인정된 금액(최대 2천만 원 한도) 범위 내에서 대환 가능

다만, 대출성격상 사업 목적으로 보기 어렵거나, 대환처리가 적절하지 않은 대출은 대환대상에서 제외됩니다.
- 전세신용대출, 생계자금 대출, 상속세 납부를 위한 대출, 승용차 구입, 마이너스 통장 등

 

 

이 프로그램의 지원 대상은 2020년 1월 1일부터 2022년 5월 31일 사이 최초로 대출한 개인사업자 가계 신용 대출 또는 카드론을 이용한 자영업자입니다. 또한, 대환 신청 시점에 금리가 연 7% 이상이어야 하며, 현재도 사업을 정상적으로 영위하고 있는 개인사업자가 대상이 됩니다.

 

차주별 대환 한도는 최대 2000만 원이며, 사업자 대출을 포함한 차주당 대환 한도는 총 1억 원입니다. 도박·사행성 관련 업종, 유흥주점, 부동산 임대·매매, 금융 등 소상공인 정책 자금 제외 업종은 대상에서 제외됩니다.

 

휴. 폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 기업은 대환 프로그램에서 제외됩니다. 이런 분들은 "새출발기금"으로 신청하셔야 합니다.

 

 

기존 대출 갱신도 가능

소상공인들은 이달 31일부터 기존의 5년 만기 대출(2년 거치, 3년 분할상환)을 10년 만기 대출(3년 거치, 7년 분할상환)로 갱신할 수 있습니다. 이렇게 갱신함으로써 이자부담을 경감할 수 있으며, 소상공인에게 더 많은 혜택을 제공합니다.

 

 

저금리 대환대출 취급은행

고금리 가계 신용 대출을 저금리 대출로 대환 하고 싶은 자영업자는 이달 31일부터 KB국민·신한 등 전국 14개 은행의 영업점을 방문해 신청 및 상담할 수 있습니다. 신청은 대면으로만 가능하며, 사업용도 지출금액을 확인할 수 있는 서류를 제출해야 합니다.

 

저금리 대환대출 취급기관

15개 은행에서 대환대출 프로그램을 취급합니다. 단, 가계신용대출 대환은 토스뱅크를 제외한 14개 은행 영업점에서 신청 가능합니다.

 

 

 

저금리 대환대출 한도 및 신청 절차

자영업자들은 최대 2000만 원까지 대환 할 수 있습니다. 대환한도는 가계신용대출을 받은 시점을 기준으로 1년 내 사업용도지출금액을 확인하여 결정됩니다. 만약 가계신용대출 2000만 원을 대환 신청하더라도 사업용도지출금액이 2000만 원에 미달한다면, 그만큼만 대환이 가능합니다.

 

또한 가계신용대출 한도는 '저금리 대환 프로그램'의 차주별 한도 1억 원에 포함되며, 이미 사업자대출을 대환 한 자영업자는 가계신용대출을 추가로 대환 할 수 없습니다. 따라서 대출 대상을 정확히 파악하는 것이 중요합니다.

 

신청절차

원활한 대환 프로그램 진행을 위해 신청절차에 따라 아래 내용을 먼저 준비하세요

Step 1 (중요) 신청 전 준비사항	기존 대출기관에 담당자 정보를 문의해 주시기 바랍니다. -담당자 이름 ex) 홍길동 과장 -담당자 직통 전화번호(내선번호 포함) ex) (전화) 000-000-0000 -담당자 팩스번호 ex) (팩스) 0000-000-0000 -담당자 이메일 주소 ex) (이메일) xxxxxx@gmail.com 대환 신청 전 상환하려는 대출의 정보를 확인하시기 바랍니다. -기존 대출기관 지점명 ex) OO은행 △△지점 -대출잔액, 상환금액
Step 2 대환 신청	(신규 대출기관) 대환 프로그램 신청 (비대면 신청) 신규 대출기관의 앱(app)으로 대환 프로그램 신청 (대면 신청) 신규 대출기관의 영업점을 방문하여 대환 프로그램 신청
Step 3 대환 심사	(신규 대출기관) 대환 심사 진행 및 결과 안내 신청자가 많을 경우 심사가 지연될 수 있는 점 양해 바랍니다.
Step 4 대환보증 및 대출 약정	(신규 대출기관) 대환보증 및 대출 약정 체결 대환보증 및 대출 약정 체결, 각종 동의서 징구 등
Step 5 기존대출 상환	(신규 대출기관) 신규대출을 실행하여 기존대출 상환 신규대출 실행일에 기존대출을 상환할 수 있도록 고객님께서 적극적으로 협조해주시기 바랍니다. (기존 대출기관) 기존대출 상환 확인 기존대출 상환처리 후 신규 대출기관에 상환영수증 송부

 

 

준비서류

가계신용대출을 사업자대출로 대환 하려면 대출금이 사업용 도로 지출되었다는 점을 증빙해야 합니다. 증빙 방법은 다음과 같습니다.

• 부가세신고서 또는 사업장현황신고서를 통해 확인되는 매입금액.
• 원천징수이행상황신고서를 통해 확인되는 소득지급액.
• 사업장 임대차계약서 또는 종합소득세 신고서를 통해 확인되는 임차료의 합산금액.

 

이러한 정보는 국세청 홈택스에서 발급받아 제출할 수 있으므로 자세한 신청 절차는 "저금리로.kr"에서 확인할 수 있습니다.

 

 

저금리 대환대출 세부정보

9.5조 원 규모의 고금리 대출을 최대 6.5%의 저금리 보증부 대출로 전환

대환대출 프로그램은 위탁보증 방식에 따라 대환대출과 대환보증을 신규 대출기관에서 함께 취급합니다.

 

• 대환규목:9.5조 원
• 차주당 한도: 개인기업 1억 원, 법인기업 2억 원. 단, 가계신용대출은 이 중 2천만 원 범위 내에서 대환 가능
• 상환구조: 10년 만기(3년 거치 7년 분할상환)
• 중도상환수수료: 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 면제
• 보증비율: 90%
• 보증료율: 연 1% 고정, 최초 3년간 0.3% p 차감 및 최초 대환시점에 보증료(10년) 전액 납부 시 총액의 15% 일시납 할인
• 금리:아래 기간별 금리 상한 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정
  • (1~2년 차) 최대 5.5% > 2년간 고정금리
  • (3~10년 차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0% p 이내

 

 

저금리 대환대출 프로그램 확대

금융위원회와 신용보증기금이 작년 9월부터 시작한 소상공인·자영업자 대상 저금리 대환 프로그램은 이제까지 사업자 대출에 한정되었습니다.

 

이 프로그램은 총공급액이 9조 5000억 원에 달하며, 작년 9월부터 이달 24일까지 약 1년간 대환 실적은 1조 원(10.5%)에 그쳤습니다. 이는 가계 신용 대출을 제외한 대환 실수요자를 배제한 결과입니다.

 

 

다양한 지원 대상

이 프로그램의 지원 대상은 2020년 1월 1일부터 2022년 5월 31일 사이 최초로 대출한 개인사업자 가계 신용 대출 또는 카드론을 이용한 자영업자입니다. 또한, 대환 신청 시점에 금리가 연 7% 이상이어야 하며, 현재도 사업을 정상적으로 영위하고 있는 개인사업자가 대상이 됩니다.

 

차주별 대환 한도는 최대 2000만 원이며, 사업자 대출을 포함한 차주당 대환 한도는 총 1억 원입니다. 도박·사행성 관련 업종, 유흥주점, 부동산 임대·매매, 금융 등 소상공인 정책 자금 제외 업종은 대상에서 제외됩니다.

 

 

정리하면

금리 7% 넘는 대출로부터 벗어나세요 이번 기회를 놓치지 마세요. 코로나로 어려움을 겪은 자영업자들을 위한 저금리 대환 프로그램이 확대되어 연 7% 넘는 고금리로 대출을 받았던 자영업자들은 최고 연 5.5% 금리로 대출을 대환 할 수 있습니다.

 

신청은 간단하며, 다양한 혜택을 누리실 수 있습니다.

자세한 정보 및 신청은 여기를 클릭하세요.

 

 

자주 묻는 질문 (FAQs)

 

1. 대환 프로그램은 어떻게 작동하나요?

저금리 대환 프로그램은 연 7% 이상의 고금리 대출을 가진 자영업자들을 대상으로 하며, 신청 시에 연 5.5%로 대출을 대환할 수 있습니다.

 

2. 어떤 업종이 대상에서 제외되나요?

도박, 사행성 관련 업종, 유흥주점, 부동산 임대·매매, 금융 등 소상공인 정책 자금 제외 업종은 대상에서 제외됩니다.

 

3. 어떻게 대환을 신청하나요?

대환을 신청하려면 KB국민·신한 등 전국 14개 은행의 영업점을 방문하고 필요한 서류를 제출하면 됩니다.

 

4. 대환 프로그램은 언제까지 진행되나요?

대환 프로그램은 상시 진행되며, 기간 제한이 없습니다.

 

5. 어떤 혜택을 누릴 수 있나요?

저금리 대환으로 연이자 비용을 크게 절감할 수 있으며, 자영업자들에게 큰 도움이 될 것입니다.