신용카드 리볼빙 돌려 막다가 결국 빚의 늪에 빠집니다. 탈출 방법 공개

요즘 뉴스와 언론에서는 "리볼빙"이라는 단어가 자주 등장하며 많은 사람들의 관심을 끌고 있습니다. 심지어 역대 최대치를 기록했다며 "제2의 카드대란"이라는 우려까지 제기될 정도로 리볼빙은 뜨거운 화두가 되어 있습니다.

 

하지만, 많은 사람들이 리볼빙의 정확한 의미와 작동 방식, 그리고 최근 급증하는 이유에 대해 잘 모르고 있습니다. 그래서 오늘은 리볼빙에 대한 모든 것을 쉽고 명확하게 알려드리겠습니다.

 

신용카드 리볼빙 서비스의 활용법 및 유의사항

 

리볼빙 서비스의 활용법과 유의사항을 먼저 읽고 오시면 좋습니다.

자세히 보기

 

 

리볼빙은 신용카드 결제금액의 일부만 먼저 갚고, 나머지는 나중으로 미뤄서 갚을 수 있는 '일부결제금액이월약정'이라는 서비스입니다. 일종의 회전신용이라고 볼 수 있는데, 마치 회전문처럼 돈이 돌아다니는 느낌이죠!

예를 들어, 매달 카드 대금이 100만원이고 약정결제비율을 10%로 설정했다고 가정해봅시다.

1월:
카드 대금: 100만원약정결제비율에 따른 납부 금액: 10% × 100만원 = 10만원이월 금액: 90만원 (100만원 - 10만원)

2월:
이월된 금액: 90만원2월 카드 대금: 100만원납부 금액: 10% × (90만원 + 100만원) = 19만원이월 금액: 190만원 - 19만원 = 171만원

이런 식으로 매월 일정 비율을 납부하고 남은 금액을 다음 달로 이월할 수 있습니다.

 

리볼빙은 잘 활용한다면 단점만 있는 것은 아닙니다. 수입이 불규칙하거나 카드 대금을 적기에 낼 수 없는 상황에서는 연체로 인해 신용점수가 하락하는 것을 막을 수 있어 장점이 될 수 있습니다. 그러나 리볼빙을 피하는 이유는 세 가지가 있습니다.

 

1. 높은 이자 부담: 리볼빙을 이용할 경우 일정 기간 동안 이자가 발생하며, 이는 금융 비용을 증가시킬 수 있습니다.
2. 장기적인 부채 증가: 매달 일부만 납부하고 남은 금액을 다음 달로 이월하면서 부채가 늘어날 수 있습니다.
3. 금융 건강 약화: 지속적으로 리볼빙을 이용하면 금융 건강이 약화될 수 있으며, 장기적으로 금융적인 안정을 위협할 수 있습니다.

 

리볼빙은 신중하게 이용

 

리볼빙은 아래와 같은 이유들 때문에 신중하게 활용하는 것이 필요합니다.

 

1. 높은 수수료(=이자): 리볼빙을 이용할 때 주의할 점은 수수료가 높다는 것입니다.

 

예를 들어, 수수료율이 연 20%라면 월 카드 이용금액이 100만원일 경우 다음과 같은 상황이 발생할 수 있습니다.

 

1월: 카드 대금 10만원 납부(10%) ▶ 90만원을 2월로 이월 + 수수료 15,000원

2월: 190만원 중 19만원 납부(10%) ▶ 171만원을 3월로 이월 + 수수료 28,500원

3월: 271만원 중 27만1천원 납부(10%) ▶ 243만9천원을 4월로 이월 + 수수료 45,500원 이처럼 수수료가 늘어날수록 상환 부담이 커지게 됩니다.

 

2. 끊임없는 상환 일정: 리볼빙의 다른 단점은 별도의 상환 일정이 없다는 점입니다.

 

매월 약정된 결제금액이나 비율만 납부하면 상환 일정이 무한히 연장될 수 있습니다. 이로 인해 이월된 금액과 다음 달 카드 대금의 일부가 계속적으로 이월되어 원금이 증가하고 이에 따라 이자도 늘어나는 문제가 발생할 수 있습니다.

 

3. 신용점수 영향: 리볼빙을 오랜 기간 동안 사용하거나 이월 금액이 계속 쌓이면 신용평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

신용평가기관은 이러한 상황을 보고 카드 대금을 제때 상환할 능력이 부족하다고 판단할 수 있습니다.

이와 같은 이유들로 인해 리볼빙을 사용할 때는 신중하게 관리하는 것이 중요합니다.

 

리볼빙 빚의 늪에서 탈출하려면

 

 그럼 리볼빙 빚의 늪에서 어떻게 탈출하나?

 

리볼빙에서 벗어나기 위한 세 가지 전략을 소개합니다. 물론 쉽지는 않을겁니다. 그래도 어디서 목돈이 들어오지 않는다면 꼭 실천해야만 리볼빙에서 탈출할 수 있습니다.

 

1. 체크카드 사용하기: 리볼빙에서 탈출하려면 이전 달에 이월된 금액과 현재 달 사용 금액을 모두 상환해야 합니다. 이를 방지하기 위해 카드 대신 체크카드를 사용하여 추가적인 카드 대금이 발생하지 않도록 합니다.
2. 약정결제비율 높이기: 이미 리볼빙을 이용 중이라면 결제비율을 점진적으로 높여가는 것이 중요합니다. 처음부터 높은 비율로 설정하는 것이 가능하다면 그렇게 하여 월 카드 사용 금액을 가능한 한 빠르게 상환할 수 있습니다.
3. 중도상환 실시: 만약 이전 단계에서 벗어나기 어렵다면, 이월된 금액과 현재 달 사용 금액을 모두 정산하여 리볼빙을 종료합니다. 이렇게 하면 추가적인 수수료 발생을 막을 수 있습니다. 중도상환 후에는 즉시 리볼빙 서비스를 해지하는 것이 좋습니다.

 

이 방법들을 통해 리볼빙으로 인한 빚에서 벗어나 금융 건강을 회복할 수 있습니다.

 

리볼빙은 피하고 신용점수를 지키자

 

리볼빙은 피하고 내 신용점수를 지키려면

 

리볼빙을 피하고 내 신용점수를 지키는 방법에 대해 알아보겠습니다.

1. 카드대금 체크: 매달 사용한 카드 대금을 체크하는 것이 중요합니다. 카드는 현금보다 지출을 덜 신경 쓰게 만들기 때문에 과소비에 빠질 수 있습니다. 여러 개의 카드를 사용 중이라면 네이버페이, 더쎈카드, 뱅크샐러드 등의 서비스를 이용하여 결제 내역과 실적을 정기적으로 확인하는 것이 좋습니다.
2. 선결제: 선결제는 카드 대금 결제일이 도래하기 전에 미리 카드값을 지불하는 방법입니다. 이를 통해 체크카드를 사용하는 것처럼 지출을 관리할 수 있습니다. 선결제를 통해 지출에 대한 경각심을 가질 수 있으며, 일시불 이용 후 일정 기간 내에 즉시 결제하면 추가적인 혜택을 받을 수 있는 카드도 있습니다.
3. 분할납부: 이미 일시불로 결제된 카드 대금을 몇 개월에 걸쳐 나누어 낼 수 있는 기능입니다. 일반적인 할부 결제와 달리 할부 철회나 항변권이 없으며, 이자가 부과될 수 있습니다. 그러나 리볼빙처럼 끊임없이 이월되는 악순환을 경험하지 않게 해주기 때문에 고려할 만한 옵션이 됩니다.
4. 결제연기서비스: 일부 카드사에서 제공하는 서비스로, 카드 대금 결제를 일정 기간 미루는 것입니다. 이 서비스는 할부 전환이나 리볼빙과는 다르며, 회차별로 이자만을 납부하다가 마지막 회차에 원금과 남은 이자를 함께 지불하는 형태입니다. 이는 할부 결제보다 유용할 수 있습니다.

이 방법들을 통해 카드 연체를 피하고 신용점수를 지키는 데 도움이 되길 바랍니다.