신용카드 리볼빙 서비스의 활용법 및 유의사항

신용카드 리볼빙 서비스의 활용법 및 유의사항

신용카드 리볼빙 서비스는 신용카드 결제대금을 한 번에 갚지 않고, 매월 일정 금액을 나눠 갚을 수 있는 서비스를 말합니다. 리볼빙 서비스는 신용카드 결제대금을 한 번에 갚을 여력이 없거나, 대금을 분산해서 갚고 싶은 경우에 유용하게 사용할 수 있습니다.

 

이번 시간에는 리볼빙 서비스와 유의사항에 대해 알아보겠습니다.

 

자료출처:카드고릴라https://www.card-gorilla.com/

카드고를때, 카드고릴라

 

 

 

리볼빙이란

“고객님, 리볼빙 서비스에 가입해서 원하는 만큼만 결제하고, 카드값 연체도 방지하세요!”

 

신용카드를 사용하면서 이러한 문자나 전화를 받은 적이 있을 것입니다. 리볼빙 서비스를 통해 모바일 쿠폰이나 포인트를 받을 수 있어서, 이 서비스를 이용하는 것이 유익해 보일 수 있습니다. 그러나 리볼빙을 이용하는 데에는 항상 신중함이 필요합니다. 그 이유를 자세히 살펴보겠습니다.

 

리볼빙이란?

리볼빙은 '일부결제금액이월약정' 서비스를 가리키는 용어로, 이번 달에 지불해야 할 카드값 중 일부를 다음 달로 미루고 결제하는 서비스입니다. 결제 비율(약정결제비율)은 카드대금의 10~100% 범위 내에서 10% 단위로 자유롭게 조정할 수 있습니다.

 

예를 들어, 이번 달 카드값 중 10%만 카드사에 지불하고 나머지 90%는 다음 달 결제로 연기하는 방식입니다. 다만, 최저 5%부터 최대 20%의 수수료를 지불해야 합니다.

 

카드사가 이번 달에 내야 할 금액 중 일부를 앞으로 미루어주는 것은, 사실상 나에게 선 지급을 하는 것이라고 볼 수 있습니다. 이것은 리볼빙 서비스를 활용한다는 것이며, 이는 실제로 대출을 이용하는 것과 유사합니다. 그 결과, 이용자는 대출 이자를 부과받게 됩니다.

 

리볼빙vs할부결제 가장 중요한 차이점은 '상환 기간'에 있습니다.

 

• 리볼빙: 갚을 금액의 비율만을 정하고, 갚는 횟수나 기간은 정해져 있지 않고 계속됩니다.
• 할부결제: 나눠 갚을 개월 수가 미리 정해져 있으며, 원금과 수수료를 모두 납부하면 결제가 완료됩니다.

 

리볼빙의 장단점

리볼빙의 장점

1. 연체를 방지해 신용점수 하락을 막는다: 카드값 일부를 다음 달로 이월함으로써 연체를 방지할 수 있어, 신용점수 하락을 예방하는 데 도움이 됩니다. 갑작스럽게 높은 카드값이 발생하거나 제때 갚기 어려울 때, 리볼빙을 사용하면 당장의 신용점수 하락을 막을 수 있습니다.
2. 매달 수입이 다른 경우, 원하는 만큼만 카드값을 낼 수 있다: 수입이 일정하지 않은 프리랜서나 격월로 수입이 지급되는 직군에게는 리볼빙 서비스가 유용할 수 있습니다. 수입이 많은 달로 카드값을 이월해 납부하면 자금 계획을 수월하게 세울 수 있습니다.

그러나 리볼빙의 장점과는 대조적으로 단점이 치명적입니다.

 

리볼빙의 단점

1. 수수료가 높다:리볼빙 서비스의 수수료는 연 5%~20%까지로 평균적으로 연 15~20%대 수수료율을 가집니다. 이는 연체 시 발생하는 이자율과 유사하며, 이월된 금액과 이자를 줄이지 못하면 갚아야 하는 금액이 계속해서 늘어납니다.

금리인하요구권 리볼빙에는 금리인하요구권을 활용할 수 있습니다. 금리인하요구권은 재산 증가, 취업 등으로 신용평점이 상승할 때 금융사에게 금리 인하를 요청할 수 있는 권리입니다. 이는 신청한다고 반드시 금리가 내려가는 것은 아니며, 금융사마다 충족해야 할 요건이 다릅니다.

 

1. 카드값이 불어난다: 리볼빙을 해지하지 않는 이상, 카드값은 계속해서 일정 비율로 자동 이월됩니다. 리볼빙으로 이월한 금액과 함께 다음 달에 추가로 발생하는 카드값의 일부도 지속적으로 이월되어 갚아야 할 원금이 증가합니다. 이로 인해 원금이 커지면 이자도 그에 비례하여 늘어나게 됩니다. 결과적으로 리볼빙을 통해 연체를 막으려다가 거대한 카드값 부담을 안게 될 수 있습니다.
2. 리볼빙을 오래 이용하면 신용점수에 영향을 끼친다: 리볼빙 서비스를 오래 이용하면서 이월금액이 계속해서 쌓이면 신용평가에 부정적인 영향을 끼칠 수 있습니다. 오랜 시간 동안 리볼빙을 이용하면서 계속해서 이월된 금액이 높아지면, 신용평가기관은 "카드값을 제 때 갚을 능력이 없는 데도 계속해서 카드를 사용하고 있는 것인가"라는 평가를 할 수 있습니다.
3. 카드한도가 부족해진다: 리볼빙으로 이월된 금액은 아직 지불하지 않은 카드대금이기 때문에 해당 금액만큼 카드한도를 차지합니다. 결제일에 갚은 만큼만 한도가 복원되기 때문에, 계속해서 카드한도가 부족한 상황이 유지됩니다.

 

 

리볼빙의 굴레에서 벗어나려면

리볼빙은 카드값 연체를 방지하는 최후의 수단으로 간주되어야 합니다. 이 서비스는 단기간 동안 적절하게 활용하면 연체를 예방하는 데 도움이 되지만, 장기간 동안 계속 이용하면 리볼빙의 굴레에서 벗어나기 어려워집니다. 리볼빙을 중단하는 방법은 총 3가지가 있습니다.

 

1. 내가 리볼빙에 가입되어 있는 지 확인하기 카드를 신청하거나 카드사 이벤트에 참여할 때 리볼빙 서비스에 가입하는 경우가 많습니다. 확인을 위해 카드사의 홈페이지 또는 앱을 이용하면 명세서에서 ‘일부결제금액이월약정(리볼빙)’이라는 항목과 수수료율을 확인할 수 있습니다.
2. 과감하게 리볼빙 해지하기 리볼빙 해지는 카드사의 앱, 홈페이지, 고객센터를 통해 가능합니다. 해지할 때는 PC를 사용하는 것이 좋습니다. 고객센터에서는 리볼빙을 유지하도록 설득할 수 있고, 앱에서는 오류가 발생할 수 있기 때문입니다. 해지 후에는 다음 달 예상 카드값을 꼭 확인해야 합니다.
3. 즉시 상환하고 해지하기 리볼빙은 언제든 상환 가능하며, 중도상환수수료가 없습니다. 이월 전에 남은 대금을 즉시 상환하고 리볼빙을 해지하는 방법도 효과적입니다. 금액이 부담스러울 경우, 해당 카드를 사용하지 않고 리볼빙 약정 결제비율을 점진적으로 높여가는 것도 방법입니다.

리볼빙100%하면? 리볼빙 약정결제비율을 100%로 설정하면 이월되는 금액이 없기 때문에 별도의 수수료가 발생하지 않습니다. 다만, 결제일에 잔고가 부족한 경우 납부 못한 결제대금은 다음 달로 이월되며, 그 금액에는 수수료가 붙습니다.

 

리볼빙의 굴레에서 벗어난 후에는 카드값 연체를 막기 위해 몇 가지 노력이 필요합니다.

 

1. 카드 대금을 자주 확인하고 선결제하기
2. 목돈을 결제할 때는 할부결제나 카드대금 분할 납부를 고려하기
3. 신용카드 대신 체크카드를 사용하며 소비습관을 조절하기
4. 소액 신용결제가 가능한 '하이브리드 체크카드'를 활용하기

리볼빙은 카드 연체를 방지하는 도구로 활용할 수 있지만, 사용 전에는 신중한 결정이 필요합니다.

 

본 포스팅은 카드고릴라 콘텐츠를 활용하였습니다. 자세한 정보는 카드고릴라에서 확인할 수 있습니다.