신한은행의 버팀목 전세자금대출은 주거 안정을 원하는 근로자와 서민을 위해 마련된 전세 자금 대출 상품입니다. 이 상품은 주택도시기금을 통해 자금이 지원되며, 세대원 모두가 무주택인 경우에만 신청이 가능합니다. 특히, 대출 금리는 국토교통부가 정한 고시금리에 따라 적용되며, 다양한 우대 금리 혜택을 통해 금융 부담을 덜어줍니다.
- 대출 대상: 무주택 세대주로, 부부 합산 연 소득 5천만 원 이하 (신혼가구 등은 최대 7천5백만 원 이하)
- 대출 한도: 최대 3억 원 (전세 보증금의 70~80% 이내)
- 대출 금리: 국토교통부 고시 금리, 소득 및 보증금액에 따라 2.3%~3.3% 적용
- 대출 기간: 2년 단위로 최장 10년까지 연장 가능
- 중도 상환 수수료: 없음
대출 계산기
대출 대상과 신청 자격
이 대출 상품은 무주택 세대주와 그 가족을 위해 준비되었어요. 주택 임차 계약을 체결하고, 보증금의 5% 이상을 선납한 고객이 대출을 신청할 수 있습니다.
- 대출 대상 요건:
- 세대주이거나 세대주로 인정되는 세대원 (예: 결혼 예정인 배우자)
- 세대원 전체가 무주택이어야 하며, 부부 합산 연 소득이 5천만 원 이하
- 특정 조건에 따른 소득 기준 완화:
- 신혼가구는 최대 7천5백만 원 이하까지 허용됩니다.
- 혁신도시 이전 공공기관 종사자나 재개발 구역 내 이주자 등은 소득 기준이 6천만 원까지 완화됩니다.
- 대상 주택 기준:
- 임차 보증금이 수도권은 최대 3억 원, 지방은 2억 원 이하인 주택에 한해 대출이 가능합니다.
- 청년, 신혼부부, 다자녀 가구일 경우, 수도권의 경우 최대 4억 원까지 가능합니다.
대출 한도와 대출 조건
대출 한도는 전세 보증금의 70% 이내, 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구는 최대 80%까지 지원됩니다.
- 대출 한도 예시:
- 예를 들어, 수도권에 위치한 보증금 2억 원의 주택을 임차할 경우 일반 가구는 1억4천만 원까지, 신혼부부나 2자녀 이상 가구라면 1억6천만 원까지 대출이 가능합니다.
대출 금리와 우대 혜택
대출 금리는 국토교통부에서 지정한 변동 금리가 적용됩니다. 연소득과 보증금에 따라 다음과 같이 금리가 달라져요.
- 기본 금리: 예를 들어, 부부 합산 연소득이 2천만 원 이하인 경우, 임차 보증금 5천만 원 이하는 2.3%로 금리가 적용되며, 보증금이 1억 원을 초과할 경우 금리는 2.5%입니다.
- 청년 및 신혼부부 특별 금리: 만 19세 이상~만 34세 이하의 청년과 결혼한 지 7년 이내의 신혼부부는 최대 1%의 금리 우대가 추가 적용되어, 소득 조건에 따라 2.0%에서 3.1%까지 낮아질 수 있습니다.
추가 우대금리:
- 기초생활수급자, 차상위계층, 한부모가정 등은 1.0% 추가 우대를 받으며, 장애인, 다문화 가구 등은 0.2% 우대를 받을 수 있어요.
- 다자녀 가구 우대: 1자녀는 0.3%, 2자녀는 0.5%, 3자녀 이상 가구는 0.7% 금리 우대를 받을 수 있습니다.
상환 방식과 대출 기간
대출 기간은 기본 2년 단위로, 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 만기일에는 원금을 한꺼번에 상환하거나 연장을 통해 계속 사용할 수 있습니다.
- 상환 방법: 일시상환 방식과 원금/이자를 함께 갚아나가는 혼합 상환 방식을 선택할 수 있습니다.
- 혼합 상환 예시: 예를 들어, 1억 원의 대출금을 50% 비율로 분할 상환하는 혼합 상환을 선택하면 매월 원금과 이자를 조금씩 갚아나가면서 부담을 줄일 수 있어요.
중도 상환 수수료와 기타 비용
버팀목 전세자금대출은 중도 상환 수수료가 없기 때문에 언제든 자금 여유가 생길 때 원금을 미리 상환할 수 있어요.
또한, 대출 금액이 5천만 원 이하인 경우 인지세가 면제됩니다. 다만, 보증료는 고객이 부담하는데요, 주택도시보증공사의 보증서가 사용되며, 보증료율은 보증금에 따라 달라집니다.
필요한 서류와 신청 방법
대출 신청 시에는 다음 서류가 필요해요:
- 임대차 계약서: 확정 일자가 기재된 전세 계약서 (전자계약서 포함)
- 주민등록등본: 최근 5년간의 주소 변동 이력이 포함된 주민등록등본
- 소득 증빙 서류: 근로자의 경우 재직증명서와 근로소득원천징수영수증, 자영업자는 사업자등록증명원과 소득금액증명원 등이 필요합니다.
또한, 우대 금리 적용을 위해 다자녀 가족이라면 가족관계증명서, 기초생활수급자는 수급자 증명서 등의 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
참고사항
- 연체 시 주의사항: 대출이자를 제때 납부하지 않으면 연체 가산금리가 붙어 최고 10%까지 적용될 수 있습니다. 특히, 3개월 이상 연체 시에는 기본 이자율에 5%까지 추가된 금리가 부과될 수 있어 주의가 필요해요.
- 대출 계약 철회 가능: 대출 계약 후 10일 이내 서면, 전화, 인터넷 뱅킹을 통해 철회할 수 있습니다.
이처럼 신한은행 버팀목 전세자금대출은 무주택자에게 저금리로 전세자금을 지원해주는 상품으로, 주거 안정에 실질적인 도움을 줍니다.
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