신한 햇살론뱅크: 서민을 위한 보증 기반 대출 상품 안내

신한 햇살론뱅크는 서민금융진흥원의 보증서를 활용해 고금리 대출을 대환하거나 생활자금이 급하게 필요할 때 지원을 받을 수 있는 대출 상품입니다. 기존 서민금융상품을 잘 상환 중이거나 완제 후 신용이 개선된 분들이 주로 대상이며, 정책적으로 서민을 돕는 금융상품이라 까다롭지 않게 자격을 충족할 수 있어요.

 

• 대출 대상: 기존 서민금융상품을 6개월 이상 성실 상환 중이거나 3년 이내 완제 후 신용도 및 부채 상황이 개선된 개인
• 대출 한도: 최소 500만 원 ~ 최대 2,500만 원 (서민금융진흥원 보증한도 내에서 가능)대출 기간: 3년 또는 5년 (1년 거치 가능)
  보증료율: 서민금융진흥원 보증료 연 2.0% (사회적 배려 대상자는 1.0%로 인하 가능)
• 우대 금리: 급여이체, 성실상환, 금융교육 이수 등으로 최대 연 1.5% 우대 가능
• 중도 상환 수수료: 없음

 

 

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대출 계산기

상환 조건 원리금균등분할상환 원금균등상환 원금만기일시상환

대출 금액 (원)

기간 (개월)

이자 (%)

신한 햇살론뱅크 대출 신청 자격

신한 햇살론뱅크는 서민금융상품 이용자 중에서 일정 조건을 충족한 분들이 신청할 수 있어요. 예를 들어, 아래 두 가지 조건을 모두 만족해야 합니다:

1. 서민금융상품 성실 이용 기록: 새희망홀씨, 햇살론유스, 햇살론17 등 서민금융진흥원에서 제공하는 금융상품을 최소 6개월 이상 잘 상환 중이거나, 최근 3년 이내에 해당 대출을 정상 완제한 경우.
2. 예를 들어, 2년 전 새희망홀씨를 1000만 원 대출받아 6개월간 성실 상환한 경우 또는 3년 이내에 완제한 경우가 해당돼요.
3. 신용도 및 부채 조건 개선: 대출 신청일 기준 신용 점수가 개선되었거나 부채 잔액이 줄어든 고객으로, 연소득이 3,500만 원 이하이거나 신용 점수 하위 20%이면서 연소득이 4,500만 원 이하인 경우가 해당됩니다.

 

대출 한도와 기간

이 대출 상품은 서민금융진흥원에서 발행하는 보증서를 기반으로 합니다. 보증 한도 내에서 최소 500만 원부터 최대 2,500만 원까지 대출받을 수 있습니다. 보증서 담보율은 90%이며, 보증한도가 소진될 경우 추가 신청이 어려울 수 있습니다.

대출 기간은 고객의 상황에 맞춰 선택할 수 있습니다.

• 3년 또는 5년 중 선택 가능: 예를 들어 생활 자금으로 2,500만 원을 5년 동안 나눠 갚는다면, 매달 원금과 이자를 나눠서 상환하는 방식입니다.
• 거치기간 1년: 처음 1년 동안 원금 상환 없이 이자만 납부하면서 나머지 기간에 원금과 이자를 함께 갚을 수 있는 방식으로, 자금 상황이 좀 더 유연하게 조정됩니다.

 

이자 계산 및 납입 방식

햇살론뱅크의 이자는 1년을 기준으로 365일(윤년 366일)로 계산되며, 매일 이자가 산출되는 일 단위 계산 방식입니다. 매월 지정된 날짜에 이자를 납입할 수 있도록 설정할 수 있으며, 예를 들어 매달 말일에 이자를 납부하게 설정해두면 자동으로 이자가 빠져나갑니다. 인터넷뱅킹이나 휴일에도 이자 납부가 가능하니 편리하게 이용할 수 있습니다.

 

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금리 및 우대 혜택

신한 햇살론뱅크의 금리는 기본적으로 은행이율과 서민금융진흥원 보증료율이 합산되어 산출됩니다. 서민금융진흥원 보증료율은 연 2.0%이지만, 사회적 배려 대상자라면 1.0%로 인하되고, 금융교육을 이수한 경우 0.1% 추가 인하도 가능합니다.

또한, 다양한 우대 금리 혜택이 적용되어 금리 부담을 덜 수 있어요:

• 급여이체 등 거래 실적 우대: 매월 일정 금액의 급여 이체를 설정하면 연 0.2% 우대.
• 성실 상환 고객 우대: 대출 신규 후 매년 연체 없이 상환한 경우, 다음 해에 0.3% 우대.
• 사회적 배려 대상자 우대: 기초생활수급자, 한부모 가정, 다자녀 가정, 다문화 가정 등은 각각 0.2% 우대.
• 청년층 및 고령자 우대: 청년(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상)는 연 0.1% 우대.

우대 항목이 적용되는 연도에 연체가 발생하면 해당 연도의 우대금리는 적용되지 않으니 주의해야 합니다.

 

중도 상환 수수료와 인지세

햇살론뱅크는 중도 상환 수수료가 없어 자금 상황에 따라 언제든 부담 없이 상환할 수 있습니다. 예를 들어, 5년 대출을 3년째에 조기 상환해도 추가 비용이 발생하지 않아요.

 

인지세는 대출 금액이 5천만 원 이하일 경우 비과세이므로 대부분 고객에게 인지세 부담은 없습니다.

 

필요 서류와 추가 주의 사항

대출을 신청하기 위해 필요한 서류는 다음과 같아요:

• 본인 신분증: 주민등록증, 주민등록등본 등
• 재직 및 소득 증빙 서류: 근로소득자라면 근로소득원천징수영수증, 재직증명서 등이 필요하며, 사업자라면 사업자등록증, 소득금액증명원이 필요해요. 연금 수급자는 연금수급 증명서를 준비해야 합니다.

 

참고사항

• 연체 시 추가 이자 부담: 연체가 발생하면 연체 가산금리 3%가 더해져 최고 15%의 연체금리가 적용되며, 연체가 지속되면 약정 기간 만료 전에도 원리금 상환 의무가 발생할 수 있어요.
• 대출 계약 철회 가능: 상품 계약 후 10일 이내 서면, 전화, 인터넷뱅킹을 통해 계약 철회가 가능합니다.

 

서민을 위한 금융 지원이 절실할 때, 신한 햇살론뱅크는 충분히 검토해볼 만한 대출 상품입니다. 대출 전 본인의 상환 계획을 세우고 필요한 서류를 준비해 신청을 진행해보세요.